需要有关税收建议的客户，包括有关通过 HSA 供款允许的建议， 应咨询税务专业人士。 根据美国国税局的说法，当客户在纳税年度的最后一个月的第一天（大多数纳税人为 12 月 1 日）加入高扣除额健康计划并开设 HSA 时，他们可以贡献当年的总允许金额. 

然而，为了利用税收优惠，他们必须：

• 在接下来的 12 个月内继续参加 QHDHP
• 没有其他医疗保险使他们没有资格为 HSA 做出贡献

注意：如果 CSR 将客户的免赔额降低得太高，银级 HSA 计划可能会或可能不会允许客户向 HSA 账户供款。个人的免赔额必须至少为 1,​​400 美元，家庭的免赔额必须至少为 2,800 美元，才能被允许为 2022 年的 HSA 供款。

如何使用您的 HSA 为退休储蓄

如果您选择使用您的 HSA 为退休储蓄，请遵循这些提示以确保您充分利用您的帐户。

储备足够的现金来支付您的免赔额

由于 HSA 仅适用于高免赔额健康计划，因此您需要确保手头有足够的现金在需要医疗护理时支付更高的免赔额。将钱存入您的 HSA 或高收益储蓄账户。

如果您选择将资金专用于 HSA 中的免赔额，请确保它不投资于可交易证券。

在市场低迷期间，您可能被迫亏本出售任何共同基金或股票，以支付医疗费用。

如果您特别担心在紧要关头支付医疗费用，请考虑将您保留的液体量提高到等于您的自付费用最大值。

投资额外资金

一旦您有足够的流动现金来支付您的免赔额，就可以投资剩余的 HSA 资金。不幸的是，根据员工福利研究所 (EBRI) 的数据，大多数拥有 HSA 的人——包括那些报告他们正在通过 HSA 为退休储蓄的人——并不使用他们的账户投资股票、债券或共同基金。  

您的 HSA 提供商可能会为您提供一系列不同的基金和证券作为选择。如果您不喜欢所看到的内容，请考虑将您的资金转移给具有更好选择的提供商。只要您拥有 HDHP，您就可以在雇主提供的 HSA 之外开设 HSA。

与所有退休投资一样，请仔细考虑您的时间范围。您和退休之间的年数可能会决定您在基金选择中选择的激进或保守程度。如果您正在寻找不干涉的方法，请考虑目标日期基金。

保存您的医疗收据

如果您使用 HSA 进行退休投资，您现在可能会选择不使用这些资金来支付医疗费用。但是现在跟踪医疗费用仍然很重要，因为它们可能会帮助您以后从 HSA 中免税提款。

HSA 没有关于医疗报销的时钟，这意味着如果您有保存的收据，即使在初始费用后数年，您也可以自行偿还。

“如果您的孩子几年前曾到急诊室就诊，只要您有收据，您就可以随时从 HSA 报销自己，”特拉华州 Precision Wealth Partners 的 CFP 和合伙人 Paul Mitchell 说。“你可以选择自掏腰包支付所有医疗费用，投资 HSA 资金，然后用任何税收优惠增长的 HSA 收入报销。”

做出追赶贡献

与其他税收优惠的退休账户一样，HSA 允许在您接近退休年龄时进行补缴。使用 HSA，如果您年满 55 岁，您每年可以额外投资 1,000 美元。这使个人的 HSA 供款最高为 4,600 美元，家庭的最高供款为 8,200 美元。

考虑 IRA 翻转

如果您在传统的 IRA 中有资金，您可以通过称为展期的过程将资金一次性转入健康储蓄账户。它为您的一些 IRA 资金提供 HSA 的三重免税福利，假设您将这笔钱用于当前或过去的健康相关费用。如果您以任何其他方式使用它们，您实际上将拥有另一个名称的传统 IRA。

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