房屋保险
什么是业主保险？
房屋保险，通常也称为危险保险或房主保险（在美国房地产行业中通常缩写为HO1），是一种涵盖私人住宅的财产保险。
它是一种结合了多种个人保险保护措施的保险单，其中可能包括房屋发生的损失，房屋的财物损失，房屋使用损失（额外的生活费用）或房主的其他个人财产损失，以及意外事故责任保险。在政策范围内可能发生在房屋或房主手中。
典型的业主保险范围
第一部分-财产险
- 范围A –住宅
涵盖住宅本身的价值（不包括土地）。通常，共同保险条款规定，只要住房被保价为实际价值的80％，损失将按照重置成本进行调整，最高可达保单限额。这样可以缓冲通货膨胀。HO-4（租用者的保险）通常没有承保范围A，尽管它具有其他可改进的承保范围。 - 范围B –其他结构
覆盖物业周围不用于商业的其他结构，除了私人车库。通常限制在承保范围A的10％到20％，并且可以通过背书获得更多金额。 - 承保范围C –个人财产
涵盖个人财产，对盗窃和丢失特定类别的物品（例如，200美元的金钱，钞票，金条，硬币，奖章等）有限制。通常，内容保险要求A覆盖率的50％到70％，这意味着消费者可能会为保险支付比必要多得多的费用。这导致人们呼吁更多选择。[14] - 承保范围D –使用损失/额外生活费用
承保与额外生活费用（即租金支出）和合理租金价值相关的费用（如果已租用部分住所），但是仅是该空间实际租金的租金收入而不是所提供的服务例如公用事业。 - 附加
险涵盖各种费用，例如清除杂物，合理维修，对某些具名危险的树木和灌木进行破坏（不包括最常见的破坏原因，风和冰），消防部门变更，财产转移，信用卡/身份证件盗窃费，损失评估，倒塌，房东的装修以及一些建筑物的增加。这些取决于形式。 - 排除项
在开放式风险政策中，本节将说明特定的排除项。这些通常包括土方运动，水灾，电力故障，疏忽，战争，核危害，化粪池备用费用，故意损失和因果关系（针对HO3）。[15] 并发因果排除不包括同时发生承保损失和被排除损失的损失。此外，将建筑条例排除在外可能意味着可能无法涵盖因当地条例而增加的费用。[16] 2013年对美国人的一项调查发现，有41％的人认为霉菌已被覆盖，尽管如果在一段时间内（例如通过漏水的管道）发生水害，通常不会覆盖霉菌。[17] - 洪水
洪水损害通常不包括在标准房主和房客保险政策中。但是，可以从国家洪水保险计划（NFIP）和一些私人保险公司那里以单独的保单形式获得洪水保险。[18]
第二节-责任范围
- Coverage 承保范围E-个人责任
承保被保险人应承担法律责任的损害赔偿，并由保险人自费提供法律辩护。此项保险造成的损失约三分之一是被狗咬伤。[19]
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